Der Rentenbeginn ist flexibel zwischen 50 und 80 Jahren wählbar. Während Sie bereits Rente erhalten, sind bis zum Alter von 80 Jahren zusätzliche Einmalauszahlungen sowie weitere Einzahlungen zur Erhöhung der Rente möglich. Spätestens mit dem 80. Geburtstag beginnt die Zahlung der Rente. Entnahmen sind dann nicht mehr möglich.

Bei einmaligen Kapitalauszahlungen werden nur 50 Prozent des Wertzuwachses mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Das gilt, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Auszahlung nach dem 62. Geburtstag des Steuerpflichtigen erfolgt. Nähere Informationen hierzu finden Sie im Steuerinformationsblatt. Dieses finden Sie bei Ihren Dokumenten in Mein UniversalLife.

Der Treuebonus ist eine Form, in der wir Sie an den Überschüssen beteiligen. Die Gutschrift soll diejenigen belohnen, die ihre Verträge langfristig fortführen. Der Treuebonus wird erstmals nach zehn Jahren und danach alle weiteren fünf Jahre Ihrem Überschusskonto gutgeschrieben. Den Treuebonus erhalten Sie, solange die IDEAL UniversalLife besteht. Dies erfolgt letztmalig nach Ablauf von 40 Jahren oder letztmalig zum Beginn Ihrer Rente, sollte dieser vor dem Ablauf der 40 Jahre liegen.

Beispiel Teilauszahlung: Sie haben eine IDEAL UniversalLife mit einem Einmalbetrag von 100.000 € abgeschlossen. Nach zehn Jahren möchten Sie 10.000 € entnehmen. Ihr Kontostand beträgt zu dieser Zeit 120.000 €. Der Auszahlungsbetrag wird wie folgt versteuert:

Kontostand nach 10 Jahren: 120.000 €

Einmalbeitrag zu Beginn: 100.000 €

Differenz seit Vertragsbeginn: 20.000 €

Auszahlungsbetrag (1/10 des Kontostands): 12.000 €

Anteiliger Beitrag (1/10 des Einmalbeitrags): 10.000 €

Differenz bezogen auf Entnahme (= zu versteuernde Betrag): 2.000 €

Die für dieses Beispiel anfallende Abgeltungssteuer beträgt 500 € zuzüglich des Solidaritätszuschlags in Höhe von 27,50 €. (Ohne Berücksichtigung eines Kirchensteuerzuschlags).

Bei einer Teilauszahlung aus dem Rentenkonto oder bei Wahl des Kapitals anstatt der Rentenzahlung sind die auf die Auszahlung entfallende Erträge steuerpflichtig. Das heißt, dass nicht die volle Summe versteuert wird. Es wird nur der Ertrag versteuert. Also die Differenz zwischen der tatsächlich ausbezahlten Summe und Ihren eingezahlten Beiträgen. Die Erträge unterliegen mit 25 Prozent der Abgeltungssteuer plus Solidaritäts- und ggf. Kirchensteuerzuschlag. Die Steuer ist von uns abzuführen. Haben Sie einen Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe erteilt oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorgelegt? Dann entfällt der Steuerabzug.

Unter bestimmten Voraussetzungen sind nur die Hälfte der Erträge zu versteuern (Siehe auch Hälftebesteuerung). Nähere Informationen lesen Sie im Steuerinformationsblatt. Sie finden dieses bei Ihren Dokumenten in Mein UniversalLife.Wie werden einmalige Auszahlungen vor oder zum Rentenbeginn steuerlich behandelt?

Bei einer monatlichen lebenslangen Rentenzahlung wird ein vom Rentenbeginnalter abhängiger Ertragsanteil mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Der Ertragsanteil bezeichnet den Teil der Rentenleistungen, der als pauschalierter Zinsertrag betrachtet wird. Er ist gesetzlich in einer Tabelle festgelegt und sinkt mit zunehmendem Rentenbeginnalter. Je älter der Rentenempfänger bei Rentenbeginn ist, desto niedriger fällt der Ertragsanteil aus. Die Grundlagen der Rentenbesteuerung wurden mit Einführung des Alterseinkünftegesetzes im Jahr 2005 neu festgeschrieben, was sich zugunsten der Steuerzahler auswirkte. 

Beispiel: Bei einem Rentenbeginn mit 67 Jahren liegt der Ertragsanteil aktuell bei 17 Prozent. Bei einer monatlichen Rente von 100 € unterliegen damit nur 17 € der individuellen Einkommensteuer.

Mein UniversalLife ist das transparente Versicherungskonto, in dem Sie alle Informationen Ihres Vertrages einsehen können. Es handelt sich um ein Online-Portal, für das Sie spätestens mit Abschluss Ihrer IDEAL UniversalLife einen persönlichen Zugang erhalten. Dort finden Sie auch viele Informationen und Services rund um die IDEAL UniversalLife. Wenn nötig, können Sie dort auch Ihre Zugangsdaten erneut anfordern.

Die gesamte Kommunikation erfolgt digital per E-Mail und über das Online-Portal „Mein UniversalLife“.

Die IDEAL UniversalLife bietet Ihnen ein bisher ungekanntes Maß an Transparenz über alle Details Ihrer Altersvorsorge. Die aktuell am Markt verfügbaren Versicherungen bieten kaum Information über das „Innenleben“. Sie werden als Blackbox wahrgenommen. Bei der IDEAL UniversalLife können Sie zu jeder Zeit wesentliche Informationen Ihres Vertrages detailliert nachvollziehen. Dazu gehören zum Beispiel anfallende Kosten oder die Höhe der verfügbaren Rente.

Je nach aktueller Lebenssituation lässt sich der Schutz flexibel anpassen. Das ist ein großer Vorteil. Sie müssen nicht mehrere Verträge bei unterschiedlichen Versicherern abschließen, wenn sich Ihr Bedarf ändert. Sie können jederzeit Zusatz-Bausteine einschließen, wenn Sie sie brauchen. Das gilt während der gesamten Laufzeit des Vertrages.

Sie müssen keine Investmententscheidungen treffen, da die IDEAL Ihr Geld mit einer überdurchschnittlichen Rendite sicher anlegt. Und Sie können jederzeit flexibel über Ihr Geld verfügen.

Die IDEAL UniversalLife ist eine klassische Rentenversicherung mit erstklassiger Verzinsung zum Aufbau Ihrer privaten Altersvorsorge. Der Vertrag ist sehr flexibel. Jegliche Einzahlungen, Auszahlungen und die Festlegung des Beginns der Rente können individuell nach Ihren Ansprüchen gestaltet werden. Daher ist die IDEAL UniversalLife auch die perfekte Alternative zu einem Sparbuch. Genauso sicher, aber mit deutlich höherer Verzinsung. Sie können verschiedene Zusatzbausteine auswählen und kombinieren. Dazu gehören der Pflegefallschutz, der Todesfallschutz und der Vertragsschutz bei Berufsunfähigkeit.

Die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank macht vielen Lebensversicherern zu schaffen. Die IDEAL Versicherung hat es, dank einer antizyklischenKapitalanlagestrategie, erfolgreich geschafft sich dagegen zu stemmen. Das bedeutet unter anderem, dass wir schon früh in Immobilien investiert haben.

Somit hat die IDEAL Versicherung heute eine der höchsten Immobilienquoten unter den deutschen Versicherungsunternehmen. Auch bei den festverzinslichen Anlagen setzt die IDEAL Versicherung auf einen Anlagestil der langfristiges und nachhaltiges Wachstum verspricht und sucht nach Kapitalanlagen mit attraktiven Chance-/ Risikoprofilen. So sind wir auch unter schwierigen Rahmenbedingungen zuversichtlich, gute Anlageergebnisse für Sie zu erzielen.

Und Sie müssen keine schweren Anlageentscheidungen treffen.

Dafür gibt es in der IDEAL UniversalLife zwei Varianten:

Der Pflegefallschutz Starter bietet den extrem günstigen Einstieg in das Thema Pflegeabsicherung. Abgesichert sind die Pflegegrade 2-5 oder 3-5 jeweils in gleicher Höhe (bis max. 4.000 €). Wenn Sie vor Vollendung des 66. Lebensjahres zum Pflegefall werden, zahlen wir Ihnen die Pflegerente lebenslang. Sonst endet der Vertrag mit dem 67. Geburtstag. Um lebenslangen Schutz zu genießen, können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung in den Pflegefallschutz Universal wechseln. Da in höherem Alter eine Gesundheitsprüfung aus Krankheitsgründen oft eine Hürde ist, sollten Sie, so lange Sie noch keine gesundheitlichen Einschränkungen haben, Ihren Pflegefallschutz sichern.

Ab dem 40. Lebensjahr empfehlen wir den lebenslangen Pflegefallschutz Universal. Hier können Sie auch die Höhe der Pflegerente frei bestimmen und sich maximal 4.000 € je Pflegegrad sichern.

Sichern Sie Ihre Vorsorge mit dem Vertragsschutz vor den Folgen einer Berufsunfähigkeit. Wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, kann es sein, dass Sie sich Ihre Altersvorsorge nicht mehr leisten können. Der Vertragsschutz bietet Ihnen die Möglichkeit zur Finanzierung der Beitragszahlung für die IDEAL UniversalLife-Komponenten bis maximal 500 € im Monat.

Der Todesfallschutz Starter bietet die Absicherung mit einer Versicherungssumme von 10.000 € bis 30.000 € mit vereinfachter Gesundheitsprüfung. Sie eignet sich vor allem für junge Kundinnen und Kunden.

Beim Todesfallschutz Universal können Sie Ihre Familie oder eine Baufinanzierung mit einer Versicherungssumme von 30.000 € bis 500.000 € absichern. Wählen Sie aus steigender, fallender oder konstanter Versicherungssumme.

Schützen Sie Ihre Familie vor den finanziellen Belastungen Ihrer Bestattung. Sorgen Sie mit dem lebenslangen Todesfallschutz Nachlass vor. Wählen Sie eine Versicherungssumme zwischen 3.000 € bis 20.000 €.