Beispiel Teilauszahlung: Sie haben eine IDEAL UniversalLife mit einem Einmalbetrag von 100.000 € abgeschlossen. Nach zehn Jahren möchten Sie 10.000 € entnehmen. Ihr Kontostand beträgt zu dieser Zeit 120.000 €. Der Auszahlungsbetrag wird wie folgt versteuert:

Kontostand nach 10 Jahren: 120.000 €

Einmalbeitrag zu Beginn: 100.000 €

Differenz seit Vertragsbeginn: 20.000 €

Auszahlungsbetrag (1/10 des Kontostands): 12.000 €

Anteiliger Beitrag (1/10 des Einmalbeitrags): 10.000 €

Differenz bezogen auf Entnahme (= zu versteuernde Betrag): 2.000 €

Die für dieses Beispiel anfallende Abgeltungssteuer beträgt 500 € zuzüglich des Solidaritätszuschlags in Höhe von 27,50 €. (Ohne Berücksichtigung eines Kirchensteuerzuschlags).

Bei einer Teilauszahlung aus dem Rentenkonto oder bei Wahl des Kapitals anstatt der Rentenzahlung sind die auf die Auszahlung entfallende Erträge steuerpflichtig. Das heißt, dass nicht die volle Summe versteuert wird. Es wird nur der Ertrag versteuert. Also die Differenz zwischen der tatsächlich ausbezahlten Summe und Ihren eingezahlten Beiträgen. Die Erträge unterliegen mit 25 Prozent der Abgeltungssteuer plus Solidaritäts- und ggf. Kirchensteuerzuschlag. Die Steuer ist von uns abzuführen. Haben Sie einen Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe erteilt oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorgelegt? Dann entfällt der Steuerabzug.

Unter bestimmten Voraussetzungen sind nur die Hälfte der Erträge zu versteuern (Siehe auch Hälftebesteuerung). Nähere Informationen lesen Sie im Steuerinformationsblatt. Sie finden dieses bei Ihren Dokumenten in Mein UniversalLife.

Bei einmaligen Kapitalauszahlungen werden nur 50 Prozent des Wertzuwachses mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Das gilt, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Auszahlung nach dem 62. Geburtstag des Steuerpflichtigen erfolgt. Nähere Informationen hierzu finden Sie im Steuerinformationsblatt. Dieses finden Sie bei Ihren Dokumenten in Mein UniversalLife.

Der Rentenbeginn ist flexibel zwischen 50 und 80 Jahren wählbar. Während Sie bereits Rente erhalten, sind bis zum Alter von 80 Jahren zusätzliche Einmalauszahlungen sowie weitere Einzahlungen zur Erhöhung der Rente möglich. Spätestens mit dem 80. Geburtstag beginnt die Zahlung der Rente. Entnahmen sind dann nicht mehr möglich.

Beispiel: Im Alter von 67 Jahren liegt der Ertragsanteil zum heutigen Stand bei 17 Prozent. Bei Beginn Ihrer Rente mit 67 Jahren und einer monatlichen Rente von 100 € heißt das: Nur 17 € unterliegen der individuellen Einkommenssteuer.

Bei einer monatlichen lebenslangen Rentenzahlung wird ein vom Rentenbeginnalter abhängiger Ertragsanteil mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Der Ertragsanteil bezeichnet den Teil der Rentenleistungen, welcher als pauschalierter Zinsertrag betrachtet wird. Der Ertragsanteil ist in einer Tabelle gesetzlich festgelegt und sinkt mit zunehmenden Rentenbeginnalter. Je älter der Bezieher der Rente bei Rentenbeginn ist, umso niedriger fällt der Ertragsanteil der Rente aus. Die Höhe des Ertragsanteils wurde mit Einführung des Alterseinkünftegesetzes im Jahr 2005 neu festgeschrieben. Diese Entscheidung fiel zugunsten der Steuerzahler.

Der Treuebonus ist eine Form, in der wir Sie an den Überschüssen beteiligen. Die Gutschrift soll diejenigen belohnen, die ihre Verträge langfristig fortführen. Der Treuebonus wird erstmals nach zehn Jahren und danach alle weiteren fünf Jahre Ihrem Überschusskonto gutgeschrieben. Den Treuebonus erhalten Sie, solange die IDEAL UniversalLife besteht. Dies erfolgt letztmalig nach Ablauf von 40 Jahren oder letztmalig zum Beginn Ihrer Rente, sollte dieser vor dem Ablauf der 40 Jahre liegen.

Die gesamte Kommunikation erfolgt digital per E-Mail und über das Online-Portal „Mein UniversalLife“.

Die IDEAL UniversalLife bietet Ihnen ein bisher ungekanntes Maß an Transparenz über alle Details Ihrer Altersvorsorge. Die aktuell am Markt verfügbaren Versicherungen bieten kaum Information über das „Innenleben“. Sie werden als Blackbox wahrgenommen. Bei der IDEAL UniversalLife können Sie zu jeder Zeit wesentliche Informationen Ihres Vertrages detailliert nachvollziehen. Dazu gehören zum Beispiel anfallende Kosten oder die Höhe der verfügbaren Rente.

Je nach aktueller Lebenssituation lässt sich der Schutz flexibel anpassen. Das ist ein großer Vorteil. Sie müssen nicht mehrere Verträge bei unterschiedlichen Versicherern abschließen, wenn sich Ihr Bedarf ändert. Sie können jederzeit Zusatz-Bausteine einschließen, wenn Sie sie brauchen. Das gilt während der gesamten Laufzeit des Vertrages.

Sie müssen keine Investmententscheidungen treffen, da die IDEAL Ihr Geld mit einer überdurchschnittlichen Rendite sicher anlegt. Und Sie können jederzeit flexibel über Ihr Geld verfügen.

Die IDEAL UniversalLife ist eine klassische Rentenversicherung mit erstklassiger Verzinsung zum Aufbau Ihrer privaten Altersvorsorge. Der Vertrag ist sehr flexibel. Jegliche Einzahlungen, Auszahlungen und die Festlegung des Beginns der Rente können individuell nach Ihren Ansprüchen gestaltet werden. Daher ist die IDEAL UniversalLife auch die perfekte Alternative zu einem Sparbuch. Genauso sicher, aber mit deutlich höherer Verzinsung. Sie können verschiedene Zusatzbausteine auswählen und kombinieren. Dazu gehören der Pflegefallschutz, der Todesfallschutz und der Vertragsschutz bei Berufsunfähigkeit.

Weitere Informationen zur IDEAL Kapitalanlage: Kapitalanlage der IDEAL kurz erklärt

Mein UniversalLife ist das transparente Versicherungskonto, in dem Sie alle Informationen Ihres Vertrages einsehen können. Es handelt sich um ein Online-Portal, für das Sie spätestens mit Abschluss Ihrer IDEAL UniversalLife einen persönlichen Zugang erhalten. Dort finden Sie auch viele Informationen und Services rund um die IDEAL UniversalLife. Wenn nötig, können Sie dort auch Ihre Zugangsdaten erneut anfordern.

Die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank macht vielen Lebensversicherern zu schaffen. Die IDEAL Versicherung hat es, dank einer antizyklischen Kapitalanlagestrategie, erfolgreich geschafft sich dagegen zu stemmen. Das bedeutet unter anderem, dass wir schon früh in Immobilien investiert haben.

Somit hat die IDEAL Versicherung heute eine der höchsten Immobilienquoten unter den deutschen Versicherungsunternehmen. Auch bei den festverzinslichen Anlagen setzt die IDEAL Versicherung auf einen Anlagestil der langfristiges und nachhaltiges Wachstum verspricht und sucht nach Kapitalanlagen mit attraktiven Chance-/ Risikoprofilen. So sind wir auch unter schwierigen Rahmenbedingungen zuversichtlich, gute Anlageergebnisse für Sie zu erzielen.

Und Sie müssen keine schweren Anlageentscheidungen treffen.

Die IDEAL UniversalLife bietet Ihnen umfangreiche Gestaltungsmöglichkeiten. Sowohl die Alters- als auch die Risikovorsorge kann direkt zu Vertragsbeginn in einem Vertrag abgeschlossen werden. Für ein Angebot hierzu wenden Sie sich bitte an einen Vertriebspartner vor Ort oder füllen unser Kontaktformular aus.

Mit der IDEAL UniversalLife Go! haben Sie die Möglichkeit, Ihr Versicherungskonto direkt online über unsere Webseite abzuschließen. Zu Vertragsbeginn kann lediglich die Rentenkomponente ohne weitere Produktkomponenten wie z.B. Pflegefall- oder Todesfallschutz beantragt werden. Wenn Sie nach Vertragsabschluss den Einschluss von Risikokomponenten wünschen, wenden Sie sich bitte an unseren Kundenservice unter der Telefonnummer: 030/ 25 87 -259.

Ansonsten genießt die IDEAL UniversalLife Go! alle Vorzüge der IDEAL UniversalLife – Sicherheit, Flexibilität und eine Top-Rendite

Um den Link zu Ihrem persönlichen IDEAL UniversalLife Versicherungskonto zu ermitteln, klicken Sie bitte auf folgenden Button.

Link ermitteln

Sie können das Passwort Ihres persönlichen Versicherungskontos wie folgt ermitteln: Rufen Sie Mein UniversalLife auf. Klicken Sie den Button „Anmelden“. Hier finden Sie einen Link zur Ermittlung Ihres Passwortes. Bitte folgen Sie dann den Bildschirmanweisungen.

Bitte klicken Sie auf folgenden Button, um festzustellen, mit welcher E-Mail-Adresse Sie sich angemeldet haben. Zu Ihrer Sicherheit brauchen wir Ihre Versicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum.

Login anfordern

Sie können die Mobilfunknummer für die Nutzung des mTAN-Verfahrens in Ihrem persönlichen Versicherungskontos wie folgt ändern: Rufen Sie Mein UniversalLife auf. Klicken Sie auf den Button „Mein Daten“. Hier können Sie Ihre Mobilfunknummer ändern oder falls noch nicht geschehen erstmalig registrieren.

Mehr Informationen zur Wunschkonto-Simulation innerhalb der IDEAL UniversalLife finden Sie unter: universallife.de/wunschkonto

Dafür gibt es in der IDEAL UniversalLife zwei Varianten:

Der Pflegefallschutz Starter bietet den extrem günstigen Einstieg in das Thema Pflegeabsicherung. Abgesichert sind die Pflegegrade 2-5 oder 3-5 jeweils in gleicher Höhe (bis max. 4.000 €). Wenn Sie vor Vollendung des 66. Lebensjahres zum Pflegefall werden, zahlen wir Ihnen die Pflegerente lebenslang. Sonst endet der Vertrag mit dem 67. Geburtstag. Um lebenslangen Schutz zu genießen, können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung in den Pflegefallschutz Universal wechseln. Da in höherem Alter eine Gesundheitsprüfung aus Krankheitsgründen oft eine Hürde ist, sollten Sie, so lange Sie noch keine gesundheitlichen Einschränkungen haben, Ihren Pflegefallschutz sichern.

Ab dem 40. Lebensjahr empfehlen wir den lebenslangen Pflegefallschutz Universal. Hier können Sie auch die Höhe der Pflegerente frei bestimmen und sich maximal 4.000 € je Pflegegrad sichern.

Der Todesfallschutz Starter bietet die Absicherung mit einer Versicherungssumme von 10.000 € bis 30.000 € mit vereinfachter Gesundheitsprüfung. Sie eignet sich vor allem für junge Kundinnen und Kunden.

Beim Todesfallschutz Universal können Sie Ihre Familie oder eine Baufinanzierung mit einer Versicherungssumme von 30.000 € bis 500.000 € absichern. Wählen Sie aus steigender, fallender oder konstanter Versicherungssumme.

Schützen Sie Ihre Familie vor den finanziellen Belastungen Ihrer Bestattung. Sorgen Sie mit dem lebenslangen Todesfallschutz Nachlass vor. Wählen Sie eine Versicherungssumme zwischen 3.000 € bis 20.000 €.

Sichern Sie Ihre Vorsorge mit dem Vertragsschutz vor den Folgen einer Berufsunfähigkeit. Wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, kann es sein, dass Sie sich Ihre Altersvorsorge nicht mehr leisten können. Der Vertragsschutz bietet Ihnen die Möglichkeit zur Finanzierung der Beitragszahlung für die IDEAL UniversalLife-Komponenten bis maximal 500 € im Monat.

Mit VERIMI erhalten Sie ein zentrales Konto. Damit können Sie sich schnell und sicher bei allen Ihren genutzen Online-Diensten anmelden. Diesen Service stellen wir jetzt auch für den Login zu „Mein UniversalLife“ zur Verfügung.

Verknüpfen Sie Ihr IDEAL UniversalLife Konto und das VERIMI Benutzerkonto. Nun benötigen Sie für die Anmeldung in Mein UniversalLife zukünftig lediglich Ihre VERIMI Zugangsdaten. Natürlich können Sie sich auch weiterhin mit Ihren bisherigen Mein UniversalLife Zugangsdaten anmelden. Die Verknüpfung können Sie jederzeit wieder lösen.

Sie benötigen ein VERIMI Konto sowie ein Mein UniversalLife Konto sowie die Zugangsdaten zu beiden Services.

Verknüpfung einrichten
Im ersten Schritt loggen Sie sich bei VERIMI ein. Im zweiten Schritt werden Sie nach Ihren "Mein UniversalLife" Zugangsdaten gefragt. Nach Eingabe und Bestätigung dieser, erhalten Sie eine Bestätigung, welche zusätzlich per E-Mail verschickt wird. Ab diesem Moment können Sie VERIMI für die Anmeldung in "Mein UniversalLife" nutzen.

Verknüpfung löschen
Wenn Sie die Verknüpfung der Konten nicht mehr möchten, können Sie die Verknüpfung in "Mein UniversalLife" unter „Daten ändern“ löschen. Hiermit löst sich die Verknüpfung der beiden Konten.